第826章 說好借錢卻先審

  朱元璋想了想，端起茶水喝口：“噗~~什麽茶？忒苦咧！”

  “苦丁茶，確實有點苦，是藥。”裡長介紹。

  “換，咱已經不上火了，跟黃連水似的。”朱元璋不想喝第二口。

  “換，來，給，喝，毛，嘿嘿嘿嘿！”朱聞天立即拿來茶壺給換上新的綠茶，黃山毛峰。

  “金銀鋪子裡面有人別人存的金銀，他們收取一定保管費用，別人若是去取金銀……”

  朱元璋喝口綠茶，發現是甜的，因為苦丁茶太苦了，有反差，他說金銀鋪子的事情。

  “陛下，正好咱把銀行開起來，叫錢莊也行，不過銀行比較好一些，以後需要闡述功能，名詞更容易應用。

  若有人去金銀鋪子提錢，讓他們來咱們的銀行拿，正好順便查一下金銀鋪子的帳，看有沒有陽奉陰違的存在。

  說好的每個月利息不得超過三分，若超了，咱還能把千分之一的利息錢賺回來。”

  裡長按照憨憨說的要推動銀行業，金融服務跟上，寶鈔發行，必然需要來回兌換的渠道。

  正好在各縣的百貨商店旁邊開個銀行的分行，收存款、放貸款、貨幣兌換、票據匯兌……

  “如此說來，以後沒有金銀鋪子了？不，他們可以專門用來幫人加工金銀首飾。

  找誰負責？要培訓一番才可吧？反正咱對此學得很累，終於要派上用場。

  留下的軍士？怕他們學不好，咱看你寫的一部分東西腦瓜子就嗡嗡的。”

  朱元璋拿到過裡長抄的部分銀行業務內容，對朱聞天來說很簡單的，還未涉及到央行的其他職能呢！

  等存款與貸款都有利息的時候，才是金融的開始，通過儲備金率、利率來調節通縮與通漲。

  另外還有外貿利潤兌換抵押品拿出寶鈔、針對下級銀行的公開市場業務……

  換到唐朝的話，朱聞天絕對不會把銀行這麽早扔出來，經過了宋朝和元朝，金融業已經具備基礎，商人和百姓都知道。

  沒有宋朝的青苗法，百姓在青黃不接的時候也會借錢，所以朱元璋才要求利息每月不準超過三分，一年百分之三十六。

  朱聞天要把這個壓到百分之六以下，甚至百分之三，因為存款利息低，別人都要火耗錢和保管費，銀行還給百姓利息，給百分之一都高興。

  借貸的利息越高，通貨膨脹的速度越快，用低利息來抑製高通漲，利用高儲備金率來應對擠兌，目前非常容易控制。

  等以後有聰明人覺得自己了解了大明銀行的運行方式，想要從中鑽漏洞，再教他們如何做人。

  包括夷人那裡的白銀產量高，想拿來衝擊大明金融體系，來多少吞多少。

  “陛下，他們不需要學會太複雜的理論，只要把操作學好便成，匯票采用一式四聯規則，學會如何按照格式填寫就沒問題。”

  裡長自己學得也頭疼，卻不得不學。

  “四聯？咱們的百貨商店用三聯，還有收稅也是，怎想出來的呢？早上吃啥？”

  朱元璋喝兩口茶，更餓了，不願意再耗費心神，趕緊吃飯。

  “陛下吃蘿卜絲牡蠣豆腐湯，其他人按照身體狀況修正，太子妃吃的就不一樣。”

  “吃，有羊肉包子嗎？”

  “有，但陛下只能吃豬肉包子，羊肉的上火。”

  “那咱吃蒸餃子，蘸醋吃不會全被面給吸了。”
    “好，還有臘八蒜。”

  於是朱聞天喝著蘿卜絲湯吃一頓滿意的餃子，立即派人到南京城的金銀鋪子借金銀。

  同時把帳拿來，誰想往回取金銀換到便民處那裡臨時成立的銀行中辦理。

  不過想要金銀的按照金銀鋪的規矩收保管費，不要金銀或銅錢的，給予等額的寶鈔，免保管費。

  ……

  “憨憨，沒有一個金銀鋪子乾淨的，說好的最多三分利，他們居然能弄出來五分利。

  一年下來按照十二個月計，可就是百分之六十，關鍵有的還是按月等額本息。

  這就不是百分之六十了，如不先息後本的，差太多，讓人喘不過來氣兒。”

  裡長晚上的時候找憨憨說白天的事情，朝廷現在有審計高手，下丘村都沒派人幫忙。

  朱聞天搖頭：“要看資金用途，比如我覺得我需要八個月到十個月才能利用借來的錢賺到錢，我自然希望是先息後本，否則我抽不出錢來還等額本息。

  若是我每個月都能拿到一部分錢，等額本息的總利息低於先息後本，我就選擇等額本息。

  對於種地百姓青黃不接時，其實三個月的先息後本比較好，三個月後收獲了糧食就可以一起還了。

  銀行甚至可以補貼性地給出緩期本息償付，這樣百姓壓力很小，收獲之前一文都不用還。

  對於銀行來說，任何一種都不賠，等額本息針對一個借貸方來說總利息少了，卻可以在每月收回本息後再次放貸出去。

  但無論哪一種，百分之六十高了，百分之三十六也高。

  故此，國有國法，家有家歸，金銀鋪子等著挨收拾吧！嗯！錢，賺，易，嘿嘿嘿嘿……”

  朱聞天知道朱元璋保證非常高興，逮到金銀鋪子的把柄和犯罪證據，還給你一厘的借貸利息？夢裡啥都有。

  ……

  第二天，二月初二龍抬頭，朱元璋請官員及其家眷們過來吃豬肉，龍抬頭沒有龍腦袋吃，豬腦袋是有的。

  整個的豬腦袋鹵了，再後加工，不能醬一個豬腦袋，一收完汁，就鹹了，無法繼續炒和拌。

  而且今天還照相，上次照相後大家拿到了照片，彩色的，看著不錯，還故意多洗了幾份，方便保存。

  實際上底片全留著呢！隨時都能洗出來。

  大家傍晚之前到，中午都沒吃飯，餓了隨便吃點堅果和小點心，等晚上的一頓好飯菜。

  群臣有的高興，有的皺眉，比如胡惟庸就是後者，他總覺得哪裡不對，昨天可是查了南京金銀鋪子的帳，說好的管人家借金銀給利息，結果把人家給抓了。

  “惟庸啊！咱的好左丞，最近你辛苦啦！嘿嘿嘿嘿……”

  朱元璋等大家落座，一臉真誠的模樣與胡惟庸說。

  胡惟庸：“……”

  其他大臣：“……”

  (本章完)